QUIMTIA

País: Perú
Sector: Produtos químicos industriais
Número de clientes: 800

1. Resumo executivo

O principal objetivo da Quimtia era conseguir uma gestão adequada do crédito, tanto do ponto de vista financeiro como comercial. Ao associar a variável redução do endividamento às necessidades de concessão de crédito aos seus clientes, procuraram abranger a experiência de cobrança com a ferramenta Yndika, automatizando funções repetitivas e garantindo o cumprimento das políticas da empresa.

2. A Companhia

A Quimtia é uma empresa pertencente ao Grupo Fierro, há mais de 30 anos no mercado peruano, dedica-se à comercialização e fabricação de produtos químicos industriais. Com presença na Colômbia, Brasil, Argentina e negócios em Hong Kong. No Peru, está presente em mais de 22 segmentos de negócios e atende cerca de 800 clientes, sendo 73% no mercado local e 27% no exterior.

Conta com cinco unidades de negócio:

  • Alimentos: que se dedica à revenda e fabricação de aditivos alimentares.
  • Ração: dedicada à revenda e fabricação de produtos químicos para o setor animal.
  • Especialidades Químicas: atua junto às principais unidades de negócios: mineração, papel, petróleo e grande indústria.
  • Insumos Industriais: que se dedica à revenda de tintas têxteis, produtos químicos para o setor têxtil, produtos químicos básicos como fibra de vidro e outros produtos de limpeza.
  • Saúde Humana: diagnóstico neonatal e triagem em hospitais peruanos.

3. Desafios

  • Desafio 1: Reduzir dívidas vencidas sem desacelerar o aumento das vendas.
  • Desafio 2: Reduzir o tempo de resposta nas admissões de crédito do cliente.
  • Desafio 3: Reduzir a taxa de incumprimento.

4. Solução

  • Solução 1:

    A partir do Yndika foi possível avaliar os clientes novos e / ou atuais na carteira, conhecendo o nível de risco associado e o montante máximo da linha de crédito que pode ser concedida, a referida avaliação é efetuada de forma contínua para garantir que os utilizadores envolvidos na cobrança possam saber se há alguma mudança negativa em seu portfólio.

    Adicionalmente, foram incorporados processos de cobrança, automatizando o envio de emails aos clientes, permitindo-lhes garantir e ter rastreabilidade do cumprimento das políticas de cobrança da empresa, resultando na redução do endividamento em atraso.

  • Solução 2:

    A partir do módulo de admissão, as regras de aprovação de crédito foram automatizadas, permitindo aos comerciais saber se uma empresa está sujeita a crédito ou não, e são disponibilizados à área financeira indicadores de risco que permitem saber:

    • Índice de comportamento nos pagamentos internos, com outros fornecedores e entidades financeiras.
    • Risco de incumprimento imediato (RIIM)
    • Limite de crédito sugerida.
  • Solução 3:

    A Atlax 360 desenvolveu um modelo de risco preditivo para Quimtia que funciona com inteligência artificial, especificamente técnicas de Machine Learning para reconhecimento de padrões (por exemplo, um incumprimento).

    Ter à disposição um indicador preditivo como o RIIM (Risco de incumprimento imediato) que avalia diariamente o risco de incumprimento (default) de um devedor no curto prazo, tem permitido gerar estratégias diferenciadas na aprovação / negação de um novo crédito, clientes com vendas recorrentes, bem como ter visibilidade da alteração da sua condição de crédito para aplicação de estratégias de cobertura.

5. Benefícios

O Yndika ajudou a otimizar os pilares da empresa: melhor atenção aos seus clientes, redução da dívida e crescimento das vendas.

  • 100% da admissão de novos créditos acontece através da plataforma Yndika.
  • Redução do tempo de admissão de crédito de 4 dias para 1 dia.
  • O índice de incumprimento foi reduzido de 20% para 4%.
  • Segmentação de clientes nas suas diferentes unidades de negócios.
  • Homogeneização do processo interno de crédito através da ferramenta Yndika.

“Nosso objetivo é ter um negócio saudável, comercial e, financeiramente falando, com clientes muito bons que pagam em dia e uma redução do endividamento que só se consegue com a cobrança correta. Nesse sentido, a ferramenta Yndika é precisamente adaptada aos nossos dois pilares ”.

Manuel Piñeiro (Gerente de Finanças de Quimtia)